案情介紹:

  鄧某于2013年5月份出資注冊成立深圳市某有限公司,并出任法人代表及公司負責人,該公司在2013年6月19日創建“東方創投”網絡投資平臺,向社會公眾推廣P2P信貸投資模式,投資的項目主要是房產、企業經營借款、應收款、信用貸款等。

  投資客戶需要通過身份證實名認證注冊到平臺,簽訂“四方共同借款協議”。投資單筆最低金額為50元,最高不超過99萬元。投資回報收益根據周期而有所差異,時間越長利息越高,一般是投資一個月,利息3.1%;投資二個月利息3.5%;三個月利息4.0%,投資人在投資期滿需要提前一天申請提現,通過后第二天可以本金利息到賬,如果沒有申請,自動默認續投。截止2013年10月31日,“東方創投”網絡投資平臺共吸收公眾存款1.27億元,已兌付7000余萬元,未歸還本金5000余萬元。

  利用網絡借貸平臺進行非法集資較為新穎,鄧某利用網民喜歡新鮮事物、網絡監管制度尚不健全的特點從事非法吸收公眾存款活動,具體通過以下手段開展:

  第一,高息回報,引誘投資,鄧某以月利息3%至4%的高息為誘餌,短短四個月,共吸收公眾存款1.27億元;

  第二,通過個人賬戶走款,規避財務監督,公司收取投資款都是客戶直接打到鄧某的私人賬號,或者是打到第三方支付平臺后再轉到鄧某的私人賬號,財務無法監管;

  第三,虛假宣傳,夸大實力,鄧某出示營業執照等證件顯示,注冊資金有1000萬,且東方創投的辦公場所是鄧某的自有物業,鄧某大肆宣傳公司業務穩定,利潤驚人;

  第四,虛構項目、募集資金,東方創投最初是有真實標的的,實際操作后發現壞賬會超過6%不能按時收回,發展到最后,鄧某開始設立大量的虛擬項目,進行集資。

  風險提示:

  面對高利誘惑和良莠不齊的網絡借貸平臺,投資者在投資前應核實信息,切勿盲目輕信高利率,牢記網絡借貸平臺不能動用客戶的資金非法吸存,也不能直接放貸。

  在投資過程前,投資者要認真查看信息披露程度,盡量選擇知名度高、實力雄厚、成立時間較長的平臺,避開新平臺和利率明顯高于行業的平臺,做到擺正心態,理性分析,避免上當。

  (區金融局供稿)